Fraude Bancario, Análisis de Firmas y Estudios Grafológicos

Sección 01Resumen del caso

El fraude bancario y documental puede ocasionar importantes perjuicios económicos y administrativos a las personas cuya identidad, firma o documentación ha sido utilizada de manera fraudulenta. En estos casos, el análisis técnico de firmas y documentos puede contribuir a establecer si existen indicios de falsificación, suplantación o alteración documental.

Sección 02¿Qué es el fraude bancario y cómo puede afectar a las víctimas?

Entre las situaciones que pueden generar mayores inconvenientes se encuentran la necesidad de revisar movimientos financieros, solucionar problemas contables, presentar derechos de petición, aportar muestras de escritura o firma y solicitar documentos, registros y videos relacionados con las operaciones cuestionadas.

Estos procedimientos pueden representar una considerable inversión de tiempo y recursos para los titulares afectados.

Sección 03Principales casos de fraude bancario y documental

Entre las situaciones relacionadas con fraude, suplantación y falsedad documental se encuentran:

• Caso 01Suplantación de identidad.
• Caso 02Robo o utilización indebida de identidad.
• Caso 03Hurto o uso fraudulento de documentos personales.
• Caso 04Cobro fraudulento de cheques mediante firmas presuntamente falsas.
• Caso 05Expedición de tarjetas bancarias por terceros sin autorización.
• Caso 06Retiros o transacciones no consentidas realizadas por internet.
• Caso 07Falsificación o utilización indebida de firmas en documentos.
• Caso 08Otras modalidades relacionadas con delitos financieros y fraude documental.

Ante cualquiera de estas situaciones, es importante recopilar y conservar la documentación relacionada con la operación cuestionada.

Sección 04Análisis de firmas y documentos ante posibles falsificaciones

Cuando existen dudas sobre la autenticidad de una firma o de un documento, pueden solicitarse estudios técnicos especializados que permitan analizar sus características gráficas y documentales.

El análisis puede resultar de especial interés en situaciones en las que una persona manifiesta no haber firmado un cheque, contrato, autorización, pagaré, solicitud bancaria u otro documento utilizado para realizar una operación.

La comparación de la firma cuestionada con muestras auténticas constituye uno de los elementos que pueden formar parte de un estudio técnico de esta naturaleza.

Sección 05¿Qué hacer ante un caso de fraude o suplantación?

Si usted considera que ha sido víctima de fraude bancario, suplantación o falsificación de una firma, es recomendable conservar todos los documentos y soportes relacionados con el caso.

Dependiendo de las circunstancias, puede ser necesario recopilar:

• Anexo ADocumentos originales o copias de los documentos cuestionados.
• Anexo BFirmas cuya autenticidad se encuentre en discusión.
• Anexo CDocumentación bancaria relacionada con la operación.
• Anexo DComunicaciones y respuestas de la entidad financiera.
• Anexo EDerechos de petición y demás solicitudes realizadas.
• Anexo FInformación que permita identificar la operación o transacción cuestionada.

Contar con documentación organizada facilita la revisión técnica del caso y la posterior presentación de los elementos correspondientes ante las autoridades o entidades competentes.

Sección 06La importancia del análisis técnico en casos de fraude documental

El fraude documental puede involucrar diferentes tipos de documentos, firmas y mecanismos de identificación. Por esta razón, cada caso debe analizarse de acuerdo con las características particulares de la documentación disponible.

Los estudios grafológicos y análisis técnicos de firmas y documentos pueden aportar elementos de análisis cuando se requiere determinar características relacionadas con una firma cuestionada o establecer diferencias entre una firma objeto de estudio y muestras de referencia.